Kentsel Dönüşüm Kredisi Ne Zaman Verilecek? 2025

2025 kentsel dönüşüm kredilerinin dağıtım takvimi, kapsamı, iki yıl geri ödemesiz dönemin ne zaman başlayacağı, faizsiz bir alternatifin olup olmadığı ve hangi bankaların bu desteği sunduğu hem konut sahiplerinin hem de yatırımcıların merak ettiği temel soruları oluşturuyor. Proje onay sürecinden ruhsat tarihine, kredi tutarlarından vade ve faiz avantajlarına kadar pek çok detay netleşmeyi beklerken, bazı belirsizlikler de gündemde. Bankaların hangi limiti sunduğu, şartların nasıl şekillendiği ve süreçte öne çıkan kritik tarihler de ayrı bir önem taşıyor.

Bu haberimizde, söz konusu kredinin tanımından başvuru süreçlerine, avantajlarından bankalara kadar merak edilen tüm başlıkları sizler için bir araya getirdik.

Kentsel Dönüşüm Kredisi Nedir?

Kentsel dönüşüm kredisi, 6306 sayılı kanun çerçevesinde, depreme veya benzeri afetlere karşı riskli olduğu tespit edilen yapıların yıkımı, güçlendirilmesi veya malik ve kiracıların yeni konut ya da işyeri edinimi için bankalarca sunulan düşük faizli finansman desteğidir. Amaç, dayanıklı olmayan yapıların modern, güvenli ve afetlere karşı dirençli hale getirmektir. Riskli alan, zemin ya da yapısal sorunlar nedeniyle tehlike arz eden bölgeleri, riskli yapı ise ağır hasar veya yıkılma ihtimali yüksek binaları kapsar.

Kredi, riskli yapı hissedarı gerçek/tüzel kişilerle en az bir yıldır riskli yapıda oturan kiracılara açıktır. Başvuru için teknik raporla riskli yapı tespiti ve tahliye işlemlerinin tamamlanmış olması gerekir. İnşaat, edinme ve güçlendirme amaçlı farklı kredi türleri mevcut olup; tutar ve vade konut kredilerinde en fazla 10, işyeri kredilerinde 7 yıla kadar çıkabilir. Devlet sabit düşük faiz desteği sağlarken, bankalar arasında koşullar değişebileceği için güncel şartları ilgili bankadan teyit etmek önem taşır.

Kentsel Dönüşüm Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Kentsel dönüşüm kredisinde hesaplamaya başlamadan önce, talep edilecek kredi meblağı ve vade süresinin kesinleştirilmesi gerekir. Kanuni düzenlemeye göre tek bir bağımsız bölüm için azami 1.250.000 TL, birden çok bağımsız bölüme sahip hak sahipleri için ise toplamda en fazla 3.000.000 TL finansman öngörülür. Konut amaçlı kredilerde vade üst sınırı 120 ay, işyeri kredilerinde ise 84 aydır.

Uygulanan yıllık faiz oranları, konutlarda standartta %8,40 iken; enerji kimlik belgesi B sınıfı binalarda %8,90, A sınıfı yapılar için %9,40 mertebesindedir. İşyeri finansmanlarında ise yıllık oranlar sırasıyla %4,80, %5,30 ve %5,80 olarak belirlenir. Bu yıllık oranların aylık faiz karşılıkları, 12’ye bölünerek bulunur.

Erteleme döneminde ya sadece faizin ödendiği ya da hem faizin hem anaparanın tamamen ertelendiği iki model bulunur. İlk 24 ayın ardından kalan borç, eşit taksitlere bölünerek geri ödenir ve taksit tutarları, kalan vade ile aylık faiz oranına dayalı annuite formülüyle hesaplanır.

2 Yıl Geri Ödemesiz Kentsel Dönüşüm Kredisi Ne Zaman Verilecek?

İki yıl geri ödemesiz kentsel dönüşüm projeleri, e-Devlet’teki ön teyit işleminin tamamlanmasının ardından 17 Temmuz 2023’ten itibaren kredi başvurularını almaya başladı. Bu projeler için, hak sahiplerinin en geç 30 Haziran 2025’e kadar belediyeden yapı ruhsatı alması şart koşuluyor. Ruhsat onayı alan her hak sahibine, inşaatın dört ana dönüm noktasına denk gelecek şekilde kredi ödemesi yapılıyor: inşaata başlama, taşıyıcı sistemin tamamlanması, kaba inşaatın bitimi ve iskan ruhsatı alındığında.

Kredi ödemesi, inşaatın ilerlemesine bağlı olarak dört aşamada yapılır: Bu aşamada toplam tutarın %30’u, taşıyıcı sistem tamamlandığında bir sonraki %30’u, kaba inşaatın bitiminde üçüncü %30’u ve son olarak iskan ruhsatı alındığında geriye kalan %10’u hak sahibine aktarılır. Böylece inşaat her kritik noktaya ulaştığında gerekli finansman sağlanmış olur.

İki yıllık geri ödemesiz dönemin bitiminden sonra ise geriye kalan ana para ve işlemeyen faiz, belirlenen vade ve oranlara göre eşit taksitler halinde geri ödenmeye başlıyor. Proje takvimi bu yıl sona erse bile 2026’da kentsel dönüşüm kredilerinin sürdürülmesi öngörülüyor. Böylece her aşamada ihtiyaç duyulan nakit akışı kesintisiz sağlanmış olacak.

Faizsiz Kentsel Dönüşüm Kredisi Var mı?

Türkiye’de kentsel dönüşüm kredilerinin hiçbirinde tamamen faiz muafiyeti söz konusu değildir. Devlet, bankaların uyguladığı oranların bir kısmını üstlenerek yükü hafifletir. 2025 itibarıyla bu destek kapsamında birinci konut için yılda %0,79, ikinci ve sonraki konutlar için ise %0,89 faiz oranları uygulanmakta, bazı finans kuruluşları ise kendi kampanyaları çerçevesinde farklı oranlar ve vadeler sunmaktadır. Başvurmadan önce tüm banka ve finans kurumlarının güncel faiz, vade ve kredi limiti koşullarını dikkatle incelemek gereklidir.

Faizsiz model arayanlar için katılım bankaları bir alternatif oluşturur. Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Emlak Katılım gibi kuruluşlar, klasik faizin yerine müşterilerle kâr payı paylaşımı esasına dayanan ürünler sunar. Bu yaklaşımda faiz yerine belirlenen kâr payı oranı üzerinden geri ödeme planı hazırlanır.

Kentsel dönüşüm programında ruhsat alındıktan sonra başlayan iki yıllık geri ödemesiz dönem ve toplam 10 yıla varan vadeyle kredi imkânı verilir. Ruhsat tarihinden itibaren ilk 24 ay boyunca ne faiz ne de taksit düşülür; bu sürenin sonunda taksitler başlar. Aynı şekilde Yarısı Bizde kampanyasında da ilk yıl faiz muafiyeti sağlanıp, sonraki yıllarda taksitler TÜFE’nin yarısı oranında güncellenir.

Kredi tutarlarında da belirli sınırlar mevcuttur: Konut edinimi ve inşaatına yönelik desteklerde bağımsız bölüm başına maksimum 1.250.000 TL, birden fazla bağımsız bölüme sahip hak sahipleri için ise toplamda 3.000.000 TL’ye kadar kredi kullanılabilir. Güçlendirme amaçlı kredilerde ise her bölüm için azami 320.000 TL, toplamda en fazla 6.000.000 TL’ye kadar destek imkanı sunulmaktadır.

Kentsel Dönüşüm Kredisi Veren Bankalar Hangileri?

Kentsel dönüşüm kredisi, kamu ve özel bankaların şubeleri, internet ve mobil kanalları üzerinden alınabilir. Kentsel dönüşüm kredisi veren kamu bankaları arasında Ziraat Bankası, Halkbank, VakıfBank ve bunların katılım bankası kolları (Ziraat Katılım, Vakıf Katılım, Türkiye Emlak Katılım) yer alırken, özel bankalar arasında Garanti BBVA, İş Bankası, ING, QNB Finansbank, Yapı Kredi, DenizBank ve TEB yer alır. Her bankanın kredi üst limiti, vade süresi ve faiz oranı farklılık gösterdiğinden, başvuru yapmadan önce tutar, vade ve maliyetleri karşılaştırmanız önem arz etmektedir.

HaberTR

HaberTR Gündem, Spor, Yaşam, Ekonomi, Magazin, Yerel Haber, Ulusal Haber, Teknoloji ve diğer tüm haberleri gururla sunar.